Est-il permis de faire du change de devises ?

Le change de devises (monnaie) est appelé «saraf» en droit musulman. Cela signifie vendre de l’argent liquide contre de l’argent liquide, que ce soit de la même nature ou de natures différentes. Il est obligatoire que les deux parties échangent la somme en main propre avant de se séparer. La partie du change réalisée en espèces est considérée comme valide («Fath Bab al-Ghinaaya», 2/729).

Autrefois, le change se faisait principalement entre l’or (dinar) et l’argent (dirham), alors qu’aujourd’hui, il s’effectue largement entre les devises de différents pays.

Le Prophète (que la paix et la bénédiction d’Allah soient sur lui) a dit : « Échangez l’or contre l’or, l’argent contre l’argent, le blé contre le blé, l’orge contre l’orge, la datte contre la datte, le sel contre le sel, à quantité égale, de main à main, immédiatement. Si les natures diffèrent, alors vendez comme vous le souhaitez, à condition que ce soit de main à main. » (Muslim).

Ainsi, lorsqu’on échange une devise contre la même (par exemple, du franc contre du franc ou du dollar contre du dollar), il n’est pas permis de prendre un surplus, et l’opération doit se faire en espèces, sur place. Habituellement, ce type de change sert à obtenir de la monnaie ou à faire de la monnaie.

Il est rapporté d’Abu Minhal (qu’Allah l’agrée) : « J’ai interrogé Bara ibn Azib au sujet du saraf (change de monnaie). Il m’a dit : “Demande à Zayd ibn Arqam, il s’y connaît mieux.” Lorsque j’ai demandé à Zayd, il m’a dit : “Demande à Bara, il s’y connaît mieux.” Puis tous deux ont dit : “Le Messager d’Allah (que la paix et la bénédiction d’Allah soient sur lui) a interdit de vendre de l’argent contre de l’or à crédit.” Mais si c’est en espèces, il n’y a pas de mal. Mais à crédit, ce n’est pas permis. » (Bukhari, Muslim). Selon ce hadith, le change de deux devises différentes doit se faire en espèces, et il est impératif d’éviter toute forme de crédit. Sinon, cela tombe dans le riba (usure).

Il est rapporté de Malik ibn Aws (qu’Allah l’agrée) : « Je voulais échanger cent dinars. Talha ibn Ubaydullah m’a appelé à lui, nous sommes tombés d’accord, il devait me donner la monnaie. Il a pris l’or, l’a manipulé dans sa main et a dit : “Que mon trésorier revienne de la forêt.” En entendant cela, Omar a dit : “Par Allah, ne te sépare pas de lui avant d’avoir reçu (tout) ton argent. Le Messager d’Allah (que la paix et la bénédiction d’Allah soient sur lui) a dit : ‘Échanger de l’or contre de l’or, c’est du riba. Mais si c’est ‘voici, voici’ (échange immédiat), alors c’est différent.’” (Bukhari).

Donc, si l’on se met d’accord mais que l’échange n’a pas lieu immédiatement, ou si l’un reçoit l’argent et l’autre non avant de se séparer, l’accord est annulé. Dans les deux cas, la condition de l’échange en espèces n’est pas remplie. Ce type de transaction ressemble alors au riba. L’essentiel est de ne pas se séparer avant l’échange ; le temps passé ensemble n’a pas d’importance, même s’ils dorment ou voyagent ensemble. Mais si l’un s’en va, la transaction est annulée. Il faut que l’un dise « voici » en donnant l’or, et que l’autre, sans quitter l’endroit, dise aussi « voici » en remettant l’argent.

Cette règle a été instaurée par la charia pour éviter des situations problématiques à l’avenir. Sinon, cela pourrait ouvrir la porte à des tromperies. Par exemple, une partie pourrait prendre l’argent en disant : « Je te le rends tout de suite ou demain », puis utiliser immédiatement l’argent reçu. Ou bien l’autre partie pourrait retarder la remise de l’argent. Cela pourrait entraîner des conflits, l’un subissant une perte pour n’avoir pas reçu son argent à temps, tandis que l’autre en profite. Celui qui subit un préjudice réclamera son dû. S’il le reçoit, c’est du riba ; s’il ne le reçoit pas, il en souffrira intérieurement.

Hassan AMANKUL,

Journal « Munara », n°5, 2023