Орон сууцыг ипотекийн зээлээр авах нь зөвшөөрөгдөх үү?

Орон сууц бол хүний үндсэн хэрэгцээний нэг бөгөөд хувцас, ахуйн хэрэглээ, унаа тээврийн адил чухал зүйл юм. Зарим хүн эцэг эхээсээ гэр өвлөж авдаг бол, зарим нь өөрөө барьж эсвэл өөрийн мөнгөөр худалдан авдаг.

Өнөө үед олон хүн орон сууцыг зээлээр эсвэл хугацаатай төлбөрөөр худалдан авч байна. Энэ нь энгийн хүнд орон сууц авахад шаардлагатай их хэмжээний мөнгийг хуримтлуулах амаргүй, мөн төрөөс үр дүнтэй хөтөлбөрүүд санал болгодогтой холбоотой.

Гэсэн хэдий ч Ислам шашинд хүүтэй мөнгө зээлэх, өгөхийг хатуу хориглодог. Ариун Куран-д:

«Аллах арилжааг зөвшөөрч, хүүг хориглосон» (аль-Бакара сүрэг, 275).

Тиймээс уламжлалт ипотекийн зээл нь мөн л хориглосон үйлдэлд тооцогдоно. Гэхдээ өнөө үед зарим ислам болон иргэний хуультай оронд шариатын шаардлагад нийцсэн ипотекийн хэлбэрүүд бий болсон.

Өнөөдөр исламын ипотекийн гурван төрөл байдаг: ижара (түрээсэлж, дараа нь худалдан авах), мурабаха (урт хугацааны худалдаа), мушарака (хамтран өмчлөх, банк болон үйлчлүүлэгч хамтран оролцож, орлогыг хуваах хэлбэр).

• Мурабаха-д банк орон сууцыг худалдан авч, үйлчлүүлэгчид анхны үнэдээ нэмэгдэлтэйгээр борлуулдаг. Төлбөрийн хугацаа урт бөгөөд эцсийн үнэ тогтмол, тодорхой байна. Үйлчлүүлэгч хэсэгчлэн төлж дуусгаад, орон сууц бүрэн өөрийн болдог.

• Ижара-д банк орон сууцыг худалдан авч, үйлчлүүлэгчтэй түрээсийн гэрээ байгуулна. Түрээсийн хугацаанд өмчлөл, эрсдэл нь банканд байдаг.

• Мушарака-д худалдагч, үйлчлүүлэгч, банк гурван талт гэрээ байгуулж, ашиг орлогыг урьдчилан тохирсон хувиар хуваана. Үйлчлүүлэгч банкны эзэмшлийг аажмаар худалдан авч, эцэст нь бүрэн өөрийн болгодог.

Дээр дурдсанчлан, исламын ипотекийн гол онцлог нь орон сууцны үнэд нэмэгдэл тогтоодог ч, хүү нэмдэггүйд оршино. Энэ нэмэгдэл нь барааны анхны үнэ болон борлуулах үнийн хооронд урьдчилан тохиролцож, гэрээний хугацаанд өөрчлөгддөггүй. Банк үйлчлүүлэгчийн хамтрагч болж, эрсдэлийг хамт үүрдэг. Мөн банк орон сууцны бүртгэл, худалдан авах зардлыг хариуцна.

Харин уламжлалт арилжааны банкны ипотекийн зээлд зээлдэгч урьдчилгаа төлбөрөө өөрөө гаргаж, үлдсэн хэсгийг банк төлнө. Гэр орон банкны барьцаанд орж, банк үйлчлүүлэгчид хүүтэй мөнгө зээлдүүлдэг. Мөн сар бүрийн төлбөрөө хугацаанд нь төлөөгүй тохиолдолд торгууль ногдуулдаг. Эдгээр үйлдэл нь шариатын зарчимд харш.

Хасан Аманкул,

"Мунара" сонин, №11, 2020 он